Compliance (انطباق / تبعیت / تطابق)
در حقوق بانکی، Compliance یعنی اینکه بانک یا مؤسسه مالی تمام قوانین، مقررات، استانداردها و سیاستهای نظارتی را رعایت کند. عملاً یعنی بانک کاری نکند که بعداً به جرم پولشویی، تخلف اعتباری، نقض مقررات مشتری یا عدم شفافیت گرفتار شود.
«انطباق» یا Compliance به معنای پایبندی و رعایت قوانین، مقررات، استانداردها و دستورالعملهاست. این مفهوم در کسبوکار، حقوق، پزشکی و حتی زندگی روزمره کاربرد دارد و اساساً به این اشاره دارد که افراد یا سازمانها مطابق الزامات بیرونی یا داخلی عمل کنند.
کاربردهای معمول در حقوق بانکی
- Compliance Department: واحد تطبیق / بخش نظارت بر رعایت مقررات
- Regulatory Compliance: رعایت مقررات وضعشده توسط نهادهای نظارتی مثل بانک مرکزی
- Compliance Risk: ریسک ناشی از رعایت نکردن قوانین
- Anti-Money Laundering Compliance (AML Compliance): تطبیق با مقررات ضد پولشویی
تعریف کلی Compliance
- Compliance یعنی اطاعت، موافقت یا تبعیت از قوانین و مقررات.
- در زبان حقوقی و کسبوکار، به معنای رعایت الزامات قانونی، استانداردهای صنعتی و انتظارات جامعه است.
در پزشکی، مثلاً Medication compliance یعنی بیمار داروهایش را طبق دستور پزشک و در زمان مشخص مصرف کند.
Compliance در کسبوکار
- شرکتها باید قوانین دولتی، مقررات مالیاتی، استانداردهای ایمنی و محیطزیست را رعایت کنند.
- هدف اصلی: جلوگیری از تخلف، جریمه، آسیب به اعتبار برند و ایجاد اعتماد در مشتریان و جامعه.
- بسیاری از سازمانها واحدی به نام Compliance Department دارند که وظیفهاش نظارت بر رعایت قوانین و استانداردهاست.
اهمیت Compliance
- قانونی بودن فعالیتها: تضمین میکند که شرکت یا فرد در چارچوب قانون عمل کند.
- اخلاقی بودن رفتارها: فراتر از قانون، به رعایت اصول اخلاقی و مسئولیت اجتماعی کمک میکند.
- مدیریت ریسک: مانع از بروز مشکلات حقوقی، مالی یا اعتباری میشود.
مثالهای کاربردی
- یک بانک باید قوانین ضد پولشویی (AML) را رعایت کند.
- یک کارخانه باید استانداردهای ایمنی کارگران و محیطزیست را اجرا کند.
- یک بیمار باید داروهایش را طبق نسخه مصرف کند تا درمان مؤثر باشد.
مثالهای جملهای
- Banks must strengthen their compliance frameworks to prevent money laundering. بانکها باید چارچوبهای تطبیقی خود را برای جلوگیری از پولشویی تقویت کنند.
- The compliance officer is responsible for ensuring all transactions meet regulatory standards. افسر تطبیق مسئول این است که تمام تراکنشها مطابق استانداردهای قانونی انجام شوند.
- Non-compliance can result in heavy fines and legal consequences for financial institutions. عدم رعایت مقررات میتواند منجر به جریمههای سنگین و پیامدهای حقوقی برای مؤسسات مالی شود.
جمعبندی
انطباق یا Compliance یعنی پایبندی به قوانین و مقررات برای عمل قانونی، مسئولانه و اخلاقی. در دنیای امروز، بهویژه در کسبوکارها، نقش حیاتی دارد چون هم از نظر قانونی و هم از نظر اجتماعی، سازمانها را پاسخگو و قابل اعتماد میسازد.